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七年級銀行員工反洗錢征文
《反洗錢法》頒布十年來，我國的反洗錢工作從未止步。下面是小編整理的銀行員工反洗錢征文，歡迎大家查看!
【銀行員工反洗錢征文1】
洗錢教育， 特別是加強有關反洗錢法規(guī)的學習教育， 幫助公眾走出 “存 款自愿，取款自由，誰也無權審查”的法律誤區(qū)就顯得至關重要。
不斷提高一線反洗 金融機構首先必須加大培育反洗錢骨干隊伍， 錢操作人員的業(yè)務水平和對可疑交易的甄別能力。同時，強化現(xiàn)金管 理，管好反洗錢重點部位。近幾年，有些金融機構對大額現(xiàn)金支取能 按照現(xiàn)金管理的有關規(guī)定嚴格執(zhí)行審核、審批程序，但對現(xiàn)金存款卻 不夠重視，而現(xiàn)金存款恰好是反洗錢的重要環(huán)節(jié)。為此，各網(wǎng)點在辦 理業(yè)務的過程中， 對大額現(xiàn)金存取均應嚴格按照大額交易和可疑交易 管理辦法要求及時上報。再者，加強客戶身份識別，構建反洗錢堅固 防線。特別要加強對重點客戶的業(yè)務經(jīng)營、營業(yè)收入、資金使用及周 轉(zhuǎn)和新業(yè)務的開展情況進行詳細的調(diào)查了解， 真正做到了解自己的客 戶;加強客戶身份識別登記制度，特別是對于一次性服務的客戶及現(xiàn) 金兌換、大額現(xiàn)金存入和支取的客戶要認真實行客戶識別，防患于未 然;從源頭上杜絕公款私存、私款公存現(xiàn)象;盡快建立和完善郵政金 融系統(tǒng)與公安、稅務、工商和人行的相關系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，以便加強對客戶 的身份識別和核查，完善協(xié)調(diào)機制，形成反洗錢工作合力。
反洗錢工作重要性和緊迫性的宣傳力度， 充分利用金融機構點多 面廣的優(yōu)勢，通過諸如懸掛橫幅、張貼標語、散發(fā)資料以及廣大新聞 媒介的宣傳等形式，使大家認識并樹立――洗錢犯罪就在我們身邊， 反洗錢工作刻不容緩;反洗錢不是哪個人、哪個部門的事，它需要我 們大家積極支持、協(xié)助、配合，共同承擔責任的觀念。通過宣傳，深入普及反洗錢的法規(guī)和知識，使反洗錢工作家喻戶曉、深入人心，讓 儲戶自覺遵守金融機構的反洗錢規(guī)定，按規(guī)定辦理個人業(yè)務，而形成 全社會支持理解反洗錢工作的氛圍， 為反洗錢法規(guī)制度的有效實施營 造良好的社會環(huán)境。
【銀行員工反洗錢征文2】
洗錢具有很大的危害性，不僅影響金融業(yè)的健康發(fā)展，而且還會對經(jīng)濟建設和社會穩(wěn)定產(chǎn)生嚴重破壞�；鶎鱼y行應當充分認識到開展反洗錢工作的重要性，嚴格按照有關法律法規(guī)規(guī)定，采取必要措施，積極開展反洗錢工作，維護金融秩序的穩(wěn)定? 從目前基層銀行反洗錢工作的開展情況來看，由于認識層次、內(nèi)部控制、組織機構及技術手段等多方面的原因，反洗錢工作還存在一些問題。本文對銀行業(yè)反洗錢工作進行分析，并提出解決問題的對策及建議。
一、反洗錢工作的重要性
根據(jù)我國法律的相關規(guī)定，洗錢指的是犯罪分子將販毒、走私、貪污、受賄、盜竊以及偷漏稅等“黑錢”及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源與性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。洗錢是一種嚴重的犯罪行為，對各國的國家安全，經(jīng)濟發(fā)展，金融秩序都產(chǎn)生了不利的影響。洗錢總是與大規(guī)模的犯罪活動，恐怖組織活動相結合，犯罪組織通過洗錢聚集了大量的財富，嚴重威脅著社會穩(wěn)定，國家安全和人民生命財產(chǎn)的安全。反洗錢是維護金融體系的穩(wěn)健運行，維護公平公正的市場經(jīng)濟秩序和樹立科學發(fā)展觀的客觀要求，對打擊腐敗等違法犯罪具有十分重要的意義。
(一)反洗錢有利于市場經(jīng)濟的健康運行 現(xiàn)階段我國經(jīng)濟領域的許多違法犯罪活動，往往與洗錢有直接的關聯(lián)。如：毒品犯罪、黑社會組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等，這些違法犯罪活動不僅引發(fā)經(jīng)營風險，還會嚴重擾亂經(jīng)濟秩序。這些活動所產(chǎn)生的違法犯罪收益通過洗錢，以各種表面合法的形式藏匿于國內(nèi)或轉(zhuǎn)移境外。打擊洗錢能夠有效遏制經(jīng)濟金融犯罪，降低經(jīng)濟運行成本，提高宏觀調(diào)控效率。因此，反洗錢是整頓和規(guī)范經(jīng)濟秩序，完善社會主義市場經(jīng)濟體制的有力保證，關系到國民經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。
(二)反洗錢是維護社會穩(wěn)定的客觀需要
首先，加強反洗錢工作，有利于遏制和打擊洗錢活動的上游違法犯罪活動，維護正常的社會政治經(jīng)濟秩序。做好反洗錢工作，能夠截斷犯罪活動的資金融通渠道，摧毀犯罪集團的經(jīng)濟基礎，能夠形成對犯罪分子和犯罪集團的合圍之勢，孤立犯罪勢力，還能夠發(fā)現(xiàn)、追蹤犯罪線索，并將犯罪分子繩之以法，將在很大程度上遏制不法分子實施經(jīng)濟犯罪的欲望，提高打擊犯罪的效率和效力;其次，加強反洗錢工作，減少黑錢對正常經(jīng)濟生活中資源配置的扭曲，防止這些黑錢不按經(jīng)濟邏輯流動而對經(jīng)濟金融體系造成沖擊。也有利于改善資源配置，提高社會生產(chǎn)率，保護經(jīng)濟金融秩序的健康運行;再次，加強反洗錢工作，遏制經(jīng)濟犯罪和貪污賄賂蔓延，減少因經(jīng)濟犯罪和腐敗造成的貧富分化現(xiàn)象，消除這種現(xiàn)象對社會文化觀念的消極影響，促進“依靠合法勞動勤勞致富”觀念的形成，有利于維護社會秩序的穩(wěn)定。
(三)反洗錢有利于維護金融機構誠信及金融穩(wěn)定
從國際上反洗錢工作的經(jīng)驗來看，幾乎所有涉及反洗錢的國際公約皆把金融機構反洗錢置于核心地位。金融機構作為資金活動的載體，客觀上容易成為洗錢活動的渠道。金融機構卷入洗錢活動，不僅嚴重損害金融機構的聲譽，而且會帶來巨大的法律和運營風險。因此，做好反洗錢工作對維護金融機構聲譽，防范金融風險，維護金融體系的穩(wěn)定，具有重要的現(xiàn)實意義。如果犯罪分子與銀行發(fā)生聯(lián)系，公眾對于銀行的信心就可能受到傷害。所以防止銀行體系被用于洗錢活動，不僅僅是司法機關的責任，也應當成為銀行監(jiān)管機構和銀行管理層關心的問題。
二、基層銀行反洗錢工作存在的問題
(一)思想認識不到位，反洗錢意識淡薄
人民銀行總行先后發(fā)布了《反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付報告管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》，1997年我國新頒《刑法》191條明確了“反洗錢罪”。但是，這一系列條例、法規(guī)在基層銀行網(wǎng)點中的學習、貫徹、執(zhí)行力度參差不齊，大部分僅停留在略知一二的層面上。一線員工反洗錢意識淡薄，普遍缺乏反洗錢工作經(jīng)驗。而多數(shù)基層網(wǎng)點負責人也未能充分認識反洗錢的重要性，對反洗錢工作人員的教育還不夠深入，還有部分基層網(wǎng)點負責人認為，追求效益最大化是企業(yè)的目標，反洗錢工作不僅增加了工作流程、工作強度和經(jīng)營成本，而且還可能因為制度的執(zhí)行影響客戶關系，導致資源流失，影響自身經(jīng)營和效益，因而這項工作對基層網(wǎng)點來說，當面臨監(jiān)管職責和自身利益的矛盾時，他們往往還會在不違背大原則的前提下，為滿足客戶的需要而進行一些違規(guī)操作。
(二)銀行內(nèi)控制度不健全或不能得到有效落實
部分基層銀行反洗錢內(nèi)部控制制度不健全，反洗錢規(guī)章制度不詳細，內(nèi)部制度建設流于形式，嚴重制約了反洗錢工作的效率。再加上基層網(wǎng)點反洗錢意識淡薄，未能嚴格執(zhí)行“客戶身份識別”制度，對反洗錢客戶盡職調(diào)查工作敷衍了事，對客戶的認定僅限定于《公民聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)》，核查工作缺乏主動性;同時，由于對客戶的宣傳不夠，社會公眾仍然缺乏對反洗錢政策的了解，使金融機構進行客戶盡職調(diào)查時遇到較多阻力。很多客戶對反洗錢的重要性認識不足，對客戶盡職調(diào)查不理解，不愿意透露職業(yè)、收入狀況、資金來源和去向等和反洗錢工作密切相關的信息，而《反洗錢法》中，對客戶的義務規(guī)定僅限于應當提供真實有效的身份證明文件，難以給予銀行更多的法律支持，使客戶盡職調(diào)查工作難以達到要求。
(三)缺乏反洗錢專業(yè)人才，反洗錢力量薄弱
洗錢犯罪既有嚴密的組織性、隱蔽性，又有較強的專業(yè)性、技術性，大多采用復雜的金融交易手段和種類繁多的金融工具。為了做好反洗錢工作，基層銀行工作人員不僅需要具備深厚的專業(yè)知識，而且還要對洗錢犯罪有一定的研究。但是，由于技能培訓、人才引進、經(jīng)費等方面的原因，在基層銀行網(wǎng)點中，從事反洗錢工作的人員專業(yè)素質(zhì)普遍不高，缺乏實際操作經(jīng)驗，不能對可疑交易數(shù)據(jù)進行精確分析?準確判斷，使得反洗錢活動難以適應工作需要。基層銀行在加快發(fā)展的過程中，反洗錢專門人才十分缺乏，大部分由柜臺人員兼任，在原有工作沒有減少的情況下又增加了新的工作，導致對反洗錢工作力不從心，難以把反洗錢工作當作一項重要的工作來抓，目前只能做到以填表的方式了解客戶基本身份信息，未能實現(xiàn)對客戶進行準確的客戶風險分類以及持續(xù)關注這一深層次要求。對于發(fā)現(xiàn)的可疑交易也因人力不足的原因無法進行詳細的調(diào)查和分析，可疑交易報告質(zhì)量始終無法大幅提高，工作效果大打折扣。
(四)客戶身份識別存在難點
“了解你的客戶”是金融機構反洗錢工作的基本要求。無論是對公客戶還是對私客戶，在開戶時大部分會采用居民身份證作為身份證件，公安聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的出現(xiàn)，為銀行識別客戶身份證件的真實性提供了保障。但是，其他合法個人證件難以識別。按照規(guī)定，在開立賬戶時，客戶提供的軍官證、警官證、外籍護照等也屬于合法證件，但一方面大部分金融機構營業(yè)網(wǎng)點沒有配置識別這些證件真實性的輔助設備，另一方面金融機構大多數(shù)的柜員對這類型證件既不熟悉它的防偽標志也沒掌握其識別要點，因此，大多數(shù)銀行柜員只能憑直觀感覺對這些證件的真?zhèn)芜M行判斷。目前已經(jīng)有不法分子利用銀行不熟悉非常規(guī)證件鑒別的漏洞，采用非居民身份證證件辦理金融業(yè)務進行不法活動。而銀行對客戶的了解，也僅限于掌握客戶開戶資料的合規(guī)性內(nèi)容，對客戶的經(jīng)營狀況、關聯(lián)企業(yè)狀況、主要資金往來對象、經(jīng)營范圍等信息缺乏真實的、詳細的了解。
(五)可疑交易報告質(zhì)量達不到反洗錢要求
基層銀行為了減少在被監(jiān)管機構檢查中出現(xiàn)分歧或受到遲報、漏報處罰，或出于省事的目的，一般都會主動采取“寧多毋漏”、“寧濫毋缺”的防御性報送策略，造成可疑交易報告的準確性和完整性不高。由于基層網(wǎng)點對客戶了解不細致，對涉及可疑交易相關資料收集不全面。大部分基層銀行對可疑交易報送過分依賴系統(tǒng)識別， 反洗錢系統(tǒng)對可疑交易的提取，是通過在系統(tǒng)中對客戶業(yè)務發(fā)生的次數(shù)、發(fā)生額等進行設定，交易頻次、金額達到設定規(guī)則標準的，系統(tǒng)給出預警提示，沒有把客戶的經(jīng)營性質(zhì)、經(jīng)營特點與資金往來有機地結合起來，未運用更多主觀化、個性化的分析來提高可疑交易識別的準確性。部分基層銀行為預防遲報、漏報現(xiàn)象，只要是系統(tǒng)抓取的所有數(shù)據(jù)都不加人工分析的全部報送，無法發(fā)現(xiàn)真正有價值的線索和交易。如果長期依賴客觀標準和計算機系統(tǒng)提取，基層銀行工作人員疏于主動了解客戶、分析和識別交易，必然導致反洗錢意識和分析水平下降，遺漏真正的可疑交易。
(六)電子銀行業(yè)務反洗錢監(jiān)管較困難
電子支付是隨著電子商務的發(fā)展與銀行支付系統(tǒng)電子化而發(fā)展起來的一種新型支付手段與方式。電子支付工具的出現(xiàn)和發(fā)展，從根本上改變了人們的支付方式，但也因為電子支付工具的網(wǎng)絡性、加密性、便利性以及電子支付工具立法的欠缺，為洗錢這一犯罪行為在電子世界提供了更廣闊的空間。目前各家銀行都在大力發(fā)展電子銀行業(yè)務，而各行在進行電子銀行系統(tǒng)開發(fā)的時候，并沒有全面地考慮到客戶身份識別方面的風險。使用電子渠道辦理業(yè)務，無需面對銀行柜臺工作人員，只要借助互聯(lián)網(wǎng)、POS機、ATM機即可完成交易，至于該筆業(yè)務由誰操控、由誰辦理，難以確認。這就使為防范和控制洗錢而規(guī)定的銀行負有的“了解客戶”的義務無法履行，客戶資金的實際用途難以分辨，客戶的交易數(shù)據(jù)散落在各個交易渠道，數(shù)據(jù)難以匯總統(tǒng)計，就可能存在可疑支付交易漏報、錯報、甚至不報的情況，不利于對客戶業(yè)務流水及分戶賬進行有效的分析、甄別。
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